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小額儲值營銷大口徑存款思路


编辑:亚洲杯下注|时间:2020-05-23|浏览:90

只要總行仍堅持個人核心存款的考核和要求,亚洲杯下注分支行就無法長時間超脫的只做大口徑和人行口徑存款,而必須考慮核心存款的增長問題。在大口徑和人行口徑存款的模式下,亚洲杯下注商業銀行核心存款的拓展更多的依賴資產形態之間的轉換。即首先用理財產品、基金、CTS等網絡住客戶的資金;然后將理財產品期限設計成關鍵時點到期或成立,動員客戶在季末年末將CTS資金轉回銀行、將貨幣基金贖回,確保這些非存款的資產在期末以核心存款的形式存在。目前很多分行存量大口徑存款中,亚洲杯下注核心存款占比達到70%以上;但在當年新增的大口徑存款中,卻是非核心存款的新增達到70%以上。

大口徑模式下的核心存款拓展思路是商業銀行當前的現實選擇,但是這種模式至少面臨著三大挑戰:一是理財產品收益率的比拼嚴重壓縮了銀行的盈利空間,因此不少銀行對理財產品實行總量控制。二是資金形態的轉換只能解決核心存款時點新增問題,無法解決日均新增問題,亚洲杯下注試想理財產品年化收益率普遍比一年期定存利率高出2-3百分點以上,嘗過理財產品甜頭的客戶怎么可能將大資金長期放在核心存款?三是關鍵時點整個市場都缺錢,貨幣基金收益率很高,客戶不愿贖回;證券公司也在發行理財產品吸引CTS資金留存證券賬戶,亚洲杯下注因此關鍵時點行外資金向行內資金的轉移也將變得越來越困難。

很多對銀行基層機構反映這樣的困惑和抱怨:客戶能買到年化收益率4-6%以上的理財產品,我們用什么理由說服客戶存核心存款?我們硬引導客戶存核心存款,不是等于把客戶往別的銀行推嗎?的確,在大額存款理財化的趨勢下,向大客戶要核心存款越來越難,這個問題幾乎無解。因此核心存款的拓展,除了目前“以大口徑存款的思路、以資產形態的轉換為主要手段”這條路以外;我們還必須立足長足、根據核心存款本身的特點,探索和開辟出另外一些道路。盡管這些工作的見效時間會比較長,無法立竿見影;但是開始這些工作已經變得迫在眉睫。